Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО)
Приобретая полис ОСАГО в знакомой компании, многие автомобилисты уверены в том, что случись ДТП, страховщики возместят весь ущерб, и платить из своего кармана не придется.
Но это будет верно лишь в том случае, если вы врежетесь в относительно дешевый автомобиль вроде ВАЗ-2112 или «Шевроле Ланос». Однако, не дай бог, вы станете виновником серьезной аварии с участием шикарных представительских машин вроде «Мерседес», «БМВ» или «Линкольн», да еще и с человеческими жертвами. В такой ситуации размер причиненного вами ущерба способен составить большую сумму, нежели может компенсировать ОСАГО. Все, что в силах перечислить пострадавшим страховщик — это максимум 400 тыс. рублей. А вот остальную часть убытков придется возмещать лично вам, из своего кармана.
Подобных неприятностей можно избежать, купив полис добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО).
Большинство компаний сейчас активно развивают этот вид страхования, предлагая его как расширение лимита ОСАГО. Максимальные выплаты потерпевшим по таким страховым договорам могут доходить аж до 30 млн. руб., хотя основная масса компаний все же ограничивают его 2-3 миллионами.
При заключении подобного полиса чаще всего не требуется осмотр автомобиля сотрудниками компании. При страховании же на сумму более 2 миллионов рублей страховые агенты вправе потребовать у вас продемонстрировать им вашу машину. Это делается во избежание возможного мошенничества. Например, виновник ДТП вступает в сговор с потерпевшим, идет в страховую компанию, где страхуется по ДСАГО. Сама же авария оформляется в ГАИ уже после покупки полиса. Таким образом, страховщики будут вынуждены компенсировать все убытки, хотя фактически на момент ДТП виноватый водитель вовсе не был застрахован. С целью избежать столь неприятных эксцессов, страховые агенты могут изъявить желание осмотреть авто, дабы убедится, что с ним все в порядке и оно не разбито в аварии.
В отличие от обязательного автогражданского страхования, при страховании добровольном вы сами в состоянии выбирать от чего же конкретно вы страхуетесь. Можно застраховать свою ответственность только за ущерб здоровью пострадавшим, только за физический ущерб автомобилям, или же за все сразу.
ДСАГО никак не регламентировано законом, и страховщики вправе сами корректировать тарифы и условия предоставления компенсаций. В борьбе за клиентов, многие компании прилагают к полису ДСАГО пакет дополнительных услуг, вроде бесплатного вызова эвакуатора при ДТП или помощи с собиранием справок в ГИБДД.
Разумеется, добровольно застраховать свою автогражданскую ответственность могут не все. Страховые компании выдвигают подчас строгие требования к своим клиентам. Чтобы застраховаться по ДСАГО вы как минимум должны быть старше 22 лет и иметь стаж вождения не менее 3-х лет. Среди страховщиков встречаются те, кто выдвигает еще более жесткие требования. Помимо всего прочего, у вас не получится приобрести полис добровольного страхования в отсутствие ОСАГО. Некоторые страховщики позволяют заключить договор ДСАГО только после того, как вы застрахуете у них свой автомобиль от ущерба по КАСКО.
Стоимость полиса добровольного страхования зависит от ряда составляющих — от лимита, размера франшизы, срока договора, технического состояния автомобиля и от многих других факторов.
Кстати, присутствие франшизы страховщики делают обязательным, устанавливая ее в размере лимита по ОСАГО. Это и понятно: по договору ДСАГО нет смысла покрывать те убытки, которые могут быть урегулированы по полису обязательного автогражданского страхования. Что касается конкретных цифр, то полисы ДСАГО на фантастическую сумму, скажем, в 30 миллионов, обычно стоят 12-13 т.р. а то и дороже. Большинство же автолюбителей предпочитает застраховать свою ответственность на сумму не более 1-1,5 миллионов рублей. Цены на заключения подобных договоров начинаются от 700 рублей, а некоторые страховщики и вовсе предлагают его за символическую плату в 30 рублей, как дополнение к приобретаемому у них полису ОСАГО.